法定数字货币来了！

在没有连接网络的情况下，交易双方的手机“碰一碰”就能实现点对点支付……4月央行数字货币——数字货币电子支付（DCEP）钱包在中国农业银行内测的消息不胫而走，给人们带来了关于法定数字货币的无限遐想。据报道，央行数字货币首个应用场景将于本月落地，苏州市部分机关事业单位工作人员薪酬中的交通补贴的一半将以数字货币发放。传闻中的数字货币真的来了！

法定数字货币，也就是央行数字货币，是由国家信用背书，由央行发行的数字化形态的法定货币。法定数字货币在法定地位和功能上与纸钞完全相同，其区别就在于其形态是数字化，属于法定加密数字币，是人民币的数字化形式。除了中国之外，瑞典、法国、加拿大、英国、荷兰、沙特阿拉伯、泰国、土耳其等很多国家在法定数字货币研发和实践中都已取得实质性进展。

业内人士认为，数字货币低成本、跨区域、高扩散率等优良特性有利于央行降低传统纸币发行和流通的高昂成本，提高资金结算效率，推动支付体系进一步完善。同时，发行法定数字货币也是传统银行制度创新发展、央行等监管机构执行金融政策及实施有效监管的现实需求。

2014年中国人民银行就成立了专门的研究团队，正式启动针对法定数字货币的前瞻性研究。2017年7月3日，中国人民银行数字货币研究所在北京正式挂牌成立，专门从事数字货币的技术和应用的研究。2019年，国务院已正式批准央行数字货币的研发。今年4月10日，中国人民银行办公厅主任周学东在一季度金融统计数据发布会上指出，央行正在按照原定计划，有序推进数字货币。目前，央行数字货币研发工作正在稳妥推进，并先行在深圳、苏州、雄安新区、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试，以不断优化和完善功能。

根据中国人民银行公布的信息，DCEP属于央行的负债，由央行进行信用担保，具有无限法偿性（即不能拒绝接受央行数字货币）。DCEP发行流通采用“中央银行——商业银行”双层运营体系，其是对现有货币体系的有效补充，初期是对M0（流通中的现金）的替代，即实现纸钞数字化。

从4月15日网上爆出中国农业银行APP内测DCEP数字货币的界面截图来看，包括了扫码支付、汇款、收付款、碰一碰四大付款方式。其中，“碰一碰”代表的含义就是双离线支付，即在双离线支付在没有网的情况下，照样可以完成支付，这在地下车库、偏远山区等网络环境差的场景将会具有极大的便利。

从当前数字货币技术发展情况看，区块链作为近几年新兴的数字技术，已经被比特币等私人数字货币作为底层支撑技术。比以区块链为底层技术的分布式账本，具有去中心化的特点，同时实现了电子货币的点对点传输，改变了传统的支付方式。但法定数字货币不同于私人数字货币，法定数字货币是中央银行对社会公众的负债，应保证央行在投放过程中的中心地位、必须中心化或部分中心化，以保证效率和安全。这一特点决定了法定数字货币必须在借鉴吸收私人数字货币技术的基础上进行持续创新和改造。

近日，中国银行前行长、中国互联网金融协会区块链研究组组长、清华经管数字金融资产研究中心顾问委员李礼辉在人民网直播中表示，鉴于现有的区块链技术无法达到超大市场零售别的高并发需求，目前业界普遍认为央行数字货币宜保持技术中性，不依赖单一技术，可以采用“赛马”机制进行技术路线的竞争，指定不同机构采取不同技术路线并行研发，通过技术竞争和市场选择实现法定数字货币的系统优化。

目前各国央行大多基于区块链技术研发法定数字货币。我国研究法定数字货币起步较早，目前已公开的相关专利申请超过百余件。专家建议，央行应兼收并蓄包括区块链在内的各种成熟技术，深化大数据、物联网等其他数字技术与数字货币的融合，鼓励数字货币技术不断创新。