银监会欲尝试用知识产权质押解决中小企业融资难

 

　　他的全文发言如下：

 

　　[刘明康]:中国的中小企业在这次金融危机当中也面临着很大的冲击，也遇到了很多的困难。首先，他们的订单在减少，国外的需求大量的减少。由于国外大量需求的减少，有些销路就要把外销转成内销。面临新的市场、新的客户的培养。这些小企业的困难是很大的，尤其是沿海的中小企业。其次，有高科技含量的中小企业也感到困难。原来都是为高端客户服务的，技术发明以后，能够获得很好的高附加值的回收，现在这部分市场在缩小，风险在增加，所以有些困难。

 

　　[刘明康]:从银行业这方面来讲，中国的银行业还是比较习惯于支持大企业和大项目。在支持中小企业的过程中也出现了一些不适应。我们从两个方面来做工作：一个方面，从银行方面，我们主要是抓住这么几件事情：第一，对于所有的银行董事长、行长、管信贷的副行长，我们跟他们谈心，我们有一个交流，这个交流主要是启发银行业在处置金融危机当中从思想上、认识上能够提高，给予重视。因为每个经济体的社会，在这次的金融危机冲击下，什么是最大的威胁和挑战？我认为是社会的稳定。社会稳定要做得到的背后，什么是最大的问题？就业就是最大的问题。现在这个困难的时候，谁能够提供就业？中小企业。不是大企业、大公司。政府对大公司、大企业，比如在国际上有注资，或者有财税的刺激，还有很多其他的补助，他们只能度过这个难关，但不能扩大就业。在扩大就业上，能够起最重要作用的还是中小企业。

 

　　[刘明康]:另外中小企业，由于风险的分散和在接受银行服务的时候，给银行带来更多的高附加值。所以我们认为思想认识必须要提高，让银行业能够有一个意识，能够自愿地去支持它们。认为这是对社会的责任和对自己的利益，都是重要的。另一方面，我们现在抓所有的银行必须组织到位。我们发现不少经济体和中国也是一样的，就是银行里面有大公司的，有做大企业融资的，也有信用卡融资的，也有个人金融融资的，也有私人银行融资的部门，但是很多银行没有专门的小企业融资部门。只要没有专门的营业机构，就不会在体制上和制度上给予一个融资的保证。所以我们今年要求，所有的银行业金融机构，只要条件允许，都必须在它的总行层面上组织到位，组织机构要到位。也就是说要成立小企业融资部门。这个小企业融资部门，有自己独特的战略，有自己独特的技术培训，有自己专门的资源，有自己的考核和激励约束机制。而且我们在这个中小企业专门的部门，要进行专门的全国性的经验介绍。

 

　　[刘明康]:第三方面，银行业金融机构要做好小企业的贷款，很重要的是技术和知识不够。我们就请来了在沿海地区的，比如浙江、广东这些地方有很多小型的金融机构，城市商业银行在支持小企业贷款当中有很好的经验，我在这里生动地给大家介绍一下。比如他们不看这个小企业的财务报表，因为这个小企业的财务报表没有办法去寻找一个很合格的CFO帮他来把关，他也没有办法去付巨额的成本请一个外部会计师事务所帮他做独立的评判。但是我们的银行业金融机构有很好的经验，对生产性小企业进行融资，不看财务报表，但要看另外三个表：电表、水表，因为机器是不会说谎话的，这个工厂生产是有效的，并且是发展的，它的变化会在电表和水表上体现出来，再一个如果是出口的话，从海关的报关单表可以看出它的增值情况。

 

　　[刘明康]:另外很重要的，不要求小企业有别人的担保，很困难的时候，大家互相担保是不现实的。因此，主要是看三品：第一是小企业的一把手的人品怎么样。第二是它的产品怎么样。虽然订单减少了，但是在国外的市场上面和我们国内的市场上面，都还有相当的市场份额。第三看它的抵押品。把抵押品管理好，并且保证它的质量。这些特殊的技术，正是我们支持小企业所需要的。所以我们加强技术的培训，叫思想认识到位、组织建设到位和知识技能到位。另外一方面，我们还有三件事情通过改革来解决。

 

　　[刘明康]:第一条，从今年开始，我们尝试做一个革新和发明。就是用专有知识技术和它的许可专利，以及它的版权，比如电影的版权、网络游戏的版权，用来做质押，开拓这个市场，帮助小企业取得融资，替代担保和抵押品的不足。第二条，我们和中国科学院，科技部建立联系。请他们提供各行各业的专家，作为我们小企业贷款的授信委员会的专门聘请的委员。对高科技含量的中小企业，给予恰当的净资调查，弥补银行业金融机构人才的不足。不要因为由于自己隔行如隔山，就简单地拒小企业于门外。从这个机制上来保证。现在我们已经接到300多位科学家遴选出来，作为各个领域的授信专家进行聘请。第三条，做小企业的贷款融资，一个很重要的渠道，就是在中国要大力发展PE和VC。银行要和这些企业很好的联手。因为他们对这些中小企业发展到什么阶段，有些什么风险，有些什么收入，非常清楚。所以银行业金融机构和他们进行战略合作，和他们在一起互相取长补短，来熟悉你的客户，来敢于对这些小企业在一定的阶段加大贷款的支持，并且在适时的时候进行退出。这样来支持小企业，特别是有高附加值的小企业能够解决它的融资困难。（人民网　记者　曹华）